Une maison énergivore constitue un problème majeur non seulement à cause des dépenses qu’elle engendre mais aussi par rapport à la pollution de l’environnement. Les combustions exploitées pour faire fonctionner leur système de chauffage sont souvent nocifs. Ils dégagent une grande quantité de CO² et de gaz à effet de serre dans l’atmosphère. A découvrir également Toutes les solutions de traitement de pont thermique Pour pouvoir éviter ce problème, il faut tout d’abord identifier les caractéristiques d’une maison énergivore. Après, vous allez rechercher la source de la perte d’énergie. Vous pourrez ensuite déterminer les solutions convenables. Définition d’une maison énergivore Comme les logements énergivores consomment une grande quantité d’énergie, leurs notes de performance énergétique est entre F et G. A lire en complément Comment calculer le coefficient de prix de vente ? Cette qualification est obtenue grâce à la réalisation d’un diagnostic de performance énergétique ou DPE. Cet examen est réalisé par un artisan chauffagiste qui va analyser l’état de toutes les installations dans votre logement. A partir de cet examen, vous pourrez constater l’état alarmant de l’isolation des murs, de la toiture et du plancher. L’aménagement des combles, la résistance des fenêtres et des autres ouvertures de la maison laissent aussi à désirer. Vous pourrez donc connaître les travaux de rénovation énergétique nécessaires en fonction du résultat de ce diagnostic. Notez bien que la consommation d’un logement de classe F est entre 331 et 450 kWh/m² par an. Quant au logement de classe G, la consommation peut aller au-delà de 451 kWh/m² par an. Les méthodes pour identifier une maison énergivore Comme nous venons de le voir, le diagnostic de performance énergétique est un moyen efficace pour savoir si votre maison est énergivore. Mais il existe plusieurs autres moyens pour l’identifier. – Comparer les factures énergétiques En conservant toutes vos factures en énergie, vous pourrez facilement repérer l’évolution de votre consommation. La consommation d’une maison qui suit les normes sur les installations énergétiques est de 9 350 kWh pour une surface habitable de 100 m². Pour une maison mal isolée, la consommation peut aller jusqu’à 13 650 kWh. Vous pouvez également vous référer sur votre dépense annuelle sur l’énergie. Normalement, le montant de votre facture ne doit pas dépasser les 1 400 euros dans une année. Votre facture d’énergie ne doit d’ailleurs pas dépasser les 8% de votre revenu. En dépassant ces seuils, votre maison est définitivement énergivore. – Vérifier la température dans chaque pièce de la maison Obtenir une température convenable est une problématique dans une maison énergivore. En été, vous n’arrivez pas à vous rafraîchir correctement tout comme vous ne parvenez pas à vous réchauffer en hiver. Il est vrai que cela pourrait être dû à une défaillance au niveau de votre appareil de chauffage ou de climatisation. Si le problème persiste alors que vous l’avez entretenu comme il faut, il s’agit sûrement d’un phénomène de pont thermique. Il faut savoir qu’un pont thermique cause la perte d’une partie de l’énergie qui est produite dans la maison. Il va également causer une mauvaise qualité de l’air ambiant interne. La solution pour vous est de réaliser des travaux de rénovation énergétique au lieu de changer votre système de chauffage. Vous devez particulièrement vous pencher sur l’isolation des murs, du plancher, du plafond et des combles. – Contrôler le fonctionnement de votre système de ventilation Une mauvaise performance énergétique est parfois due à un système de ventilation défaillante. Pour le savoir, vous ressentirez de l’inconfort dans la qualité de l’air quelle que soit la saison. A côté de cela, l’air chaud n’est pas évacué correctement au bon moment. Il en est de même pour l’évacuation de l’air froid. Pourtant, ce problème ne cause pas seulement une perte d’énergie mais il va aussi avoir un impact sur votre santé. Pour résoudre cette défaillance, il est recommandé d’opter pour une VMC ou un système de ventilation à double flux. Grâce à ce système, l’air ambiant pourra être assainit. En prime, la déperdition de chaleur sera minimisée. – Vérifier la présence de l’humidité sur les parois du mur La présence de l’humidité fait partie des signes qui prouve que la maison est énergivore. Sans l’intervention d’un professionnel, vous pouvez constater par vous-même la condensation sur les vitres ou les tâches grisâtres sur les parois de vos murs. Si vous ne cherchez pas de solution au plus vite, l’humidité va favoriser la prolifération des moisissures et des champignons sur ces surfaces. Dans le cas où vos murs sont tapissés par du papier peint, ce revêtement pourra se décoller facilement. Vous devez aussi savoir que l’humidité va provoquer une vague de froid. Ce qui pourra engendrer des problèmes de santé. Un problème d’humidité pourra être résolu en augmentant le niveau de résistance de vos fenêtres et des autres ouvertures dans votre maison. Pour ce faire, l’option d’un double ou d’un triple vitrage peut être une solution efficace.
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Vous avez trouvé le bien immobilier qui correspond exactement à ce que vous recherchez. Vous connaissez son prix de vente et vous savez que vous allez devoir emprunter 350 000 euros pour financer son acquisition. Cela n’a rien d’extraordinaire, puisque pour acquérir un bien immobilier, le recours à l’emprunt est la solution la plus classique et la plus utilisée. La première démarche à accomplir est donc de prendre rendez-vous avec votre banquier habituel, qui vous fera une première proposition de financement. Selon votre situation professionnelle, le montant de vos ressources, la composition de votre foyer, les conditions d’octroi d’un prêt immobilier diffèrent. Vous pourrez également vous adresser à plusieurs établissements de financement, car tous n’appliquent pas les mêmes critères ni les mêmes taux d’emprunt selon les cas. Comment connaître votre taux d’endettement ?Qu’est-ce que le taux d’endettement ?Calculer votre taux d’endettement la formuleLe taux d’endettement et la capacité d’empruntEmprunter 350 000 eurosQuels critères intéressent le banquier ?Quel revenu pour emprunter 350 000 euros ? Comment connaître votre taux d’endettement ? Si toutefois vous souhaitez avoir une première idée de votre capacité d’emprunt, connaître votre taux d’endettement vous sera d’une grande utilité. Qu’est-ce que le taux d’endettement ? Le taux d’endettement maximum recommandé est actuellement de 35 %. Cette mesure constitue un frein au surendettement en évitant que les ménages empruntent plus que ce qu’ils ne peuvent rembourser. Le taux d’endettement, exprimé en pourcentage, représente la portion de vos revenus qui se transforme automatiquement en charges. Dans le cadre d’un emprunt immobilier, la mensualité de remboursement entre dans le calcul du taux d’endettement. Calculer votre taux d’endettement la formule Pour connaître votre taux d’endettement, vous avez besoin de deux éléments Le montant de vos revenus mensuels, tels que votre salaire mais aussi d’autres revenus réguliers éventuels comme un revenu locatif, une pension ou une rente ;Le montant de vos dépenses est représenté par les crédits déjà en cours. Il peut s’agir d’un crédit à la consommation ou d’un crédit auto par exemple. Après avoir réuni ces deux données, appliquez la formule suivante Vos remboursements/vos revenus x 100 = votre taux d’endettement. A lire Remboursement anticipé total de votre prêt immobilier Le taux d’endettement et la capacité d’emprunt Le taux d’endettement a donc une incidence directe sur la capacité d’emprunt. C’est logique, car si vous gagnez 3 000 euros par mois, et que vous remboursez 500 euros de crédit auto et 500 euros de crédit à la consommation, votre taux d’endettement est déjà de 33 %, ce qui ne vous laisse aucune marge pour un autre financement. En revanche, si vous soldez l’un des deux crédits, votre taux d’endettement tombe à 16 %, et mécaniquement, votre capacité de financement d’un autre projet évolue. On peut d’ailleurs faire le calcul dans l’autre sens, en partant de votre salaire. S’il constitue votre unique revenu, un taux d’endettement de 35 % représente la somme de 1 050 euros, qui devient votre capacité de remboursement maximale. Vous devrez donc solder vos deux crédits en cours pour pouvoir consacrer cette somme à un projet immobilier. Un crédit en cours grignote » la capacité de remboursement. C’est pourquoi il est préférable de les solder dans la mesure du possible, afin d’augmenter votre capacité de remboursement, et donc votre capacité d’emprunt. Emprunter 350 000 euros Pour vous accorder un financement de 350 000 euros, le banquier a besoin d’être certain que vous pourrez le rembourser. Quels critères intéressent le banquier ? Outre vos revenus, l’établissement prêteur prend en compte d’autres critères, plus subjectifs, pour approfondir et affiner son analyse, tel que Votre âge ; Votre comportement bancaire et votre façon de gérer vos revenus ; Votre capacité à épargner ; Votre apport personnel éventuel. Votre âge influence la durée de votre remboursement. Bien entendu, plus vous empruntez tard, moins vous aurez le temps de rembourser. Mais votre âge peut également vous faire bénéficier de certains avantages fiscaux, surtout si vous êtes primo-accédant. Quel revenu pour emprunter 350 000 euros ? Nous parlons de salaire pour calculer la capacité d’emprunt, mais tout revenu régulier entre dans l’équation. Le tableau qui suit ne mentionne qu’un seul salaire. Si vous empruntez à deux, c’est le montant de vos deux salaires additionnés qu’il faut intégrer. De la même façon, les dettes du Co emprunteur sont également prises en compte pour calculer le taux d’endettement, et déterminer une capacité d’emprunt commune. Emprunt de 350 000 eurosDuréeTaux hors assuranceMensualitéSalaire minimum10 ans0,80 %3 036 €8 675 €15 ans0,95 %2 087 €5 965 €20 ans1, 10 %1 625 €4 645 €25 ans1, 20 %1 351 €3 860 €30 ans2 %1 399 €4 000 € Une fois que le banquier a étudié votre dossier emprunteur, il envisage plusieurs solutions de financement. En jouant sur la durée, en modulant sensiblement le taux d’emprunt ou encore en négociant un taux d’assurance intéressant, il sera à même de vous proposer un plan de financement correspondant à vos besoins et à vos moyens. Un emprunt immobilier ne se traduit donc pas que par une succession de chiffres. De nombreux détails peuvent parler en votre faveur, tout comme d’autres éléments peuvent faire capoter votre projet. Le banquier n’a aucune obligation légale et peut refuser un financement à un emprunteur qui lui semble peu sérieux, même si en théorie, ses revenus lui permettent d’emprunter la somme qu’il souhaite. Pour limiter le risque de refus, il est donc parfois préférable de repousser une demande de financement de quelques mois, le temps d’assainir une situation un peu complexe. En attendant, vous disposez des éléments qui vous permettent de calculer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement.qg63dpJ.
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